Sportif de haut niveau

Des situations très différentes

Derrière le mot « sportif de haut niveau » se cachent des réalités opposées. Un footballeur de Ligue 1 est salarié de son club avec un contrat de travail. Une judokate inscrite sur la liste ministérielle peut vivre d'aides fédérales, de primes et d'un emploi aménagé. Un joueur de tennis ou un skieur vit souvent de prize money et de sponsors, comme un indépendant.

• Salarié d'un club : salaire, cotisations sociales, droits au chômage et à la retraite comme un salarié, mais contrats courts et à durée déterminée.
• Indépendant : primes, gains en compétition et contrats de sponsoring relèvent en général des bénéfices non commerciaux, avec des cotisations à gérer soi-même.
• Sportif inscrit sur liste ministérielle : accès à des aides personnalisées, à des aménagements d'études ou d'emploi, et à des droits à la retraite spécifiques.

La carrière est courte : raisonner en « revenus de toute une vie »

Gagner 8 000 € par mois pendant 8 ans peut sembler confortable. Ramené sur une vie active de 40 ans, cela ne représente que l'équivalent de 1 600 € par mois. La première règle est donc de ne pas caler son train de vie sur ses meilleures saisons : une part importante des revenus doit être mise de côté pour financer l'après-carrière.

1. Épargne de précaution élargie : au moins 12 mois de dépenses, car une blessure ou un contrat non renouvelé peut couper les revenus du jour au lendemain.
2. Un « capital reconversion » dédié au financement d'une formation ou d'un projet après la carrière.
3. Un investissement de long terme diversifié, alimenté régulièrement pendant les bonnes années.

Blessure et protection

Pour un sportif, une blessure grave peut signifier la fin de la carrière. Il existe des contrats de prévoyance spécifiques qui couvrent l'incapacité temporaire, l'invalidité et parfois la perte définitive de la capacité à pratiquer son sport à haut niveau. Les garanties des clubs et des fédérations sont souvent limitées : il faut les lire attentivement et les compléter si besoin.

Retraite : un dispositif propre aux sportifs de haut niveau

Depuis 2012, l'État peut prendre en charge des trimestres de retraite pour les sportifs inscrits sur la liste ministérielle, âgés d'au moins 20 ans et dont les ressources sont inférieures à 75 % du plafond de la Sécurité sociale. Le dispositif est limité à 16 trimestres sur la carrière, et une réforme de 2023 prévoit de pouvoir porter ce nombre à 32 et d'ouvrir un droit au rachat des trimestres manquants. Renseignez-vous auprès de votre fédération ou du ministère chargé des sports.

Fiscalité : lisser les bonnes années

Des revenus très élevés sur une courte période font grimper le taux d'imposition. Plusieurs mécanismes permettent d'atténuer cet effet : le système du quotient pour les revenus exceptionnels, et pour les sportifs une possibilité d'être imposé sur la moyenne de leurs revenus de plusieurs années. Le PER, avec ses versements déductibles, est aussi un outil utile pendant les années les plus imposées. Ces choix se préparent avec un expert-comptable ou un avocat fiscaliste.

Agents, entourage et sollicitations

• La rémunération des agents sportifs est encadrée par le Code du sport : lisez votre mandat avant de signer.
• Les sportifs médiatisés sont une cible de choix pour les démarcheurs, les faux conseillers et les « investissements exclusifs ». Appliquez sans exception les vérifications du module sur les pièges.
• Séparez l'argent de la carrière et celui de la famille : prêter ou donner beaucoup, trop tôt, est une cause fréquente de difficultés après la carrière.

Préparer la reconversion dès le début

Le « double projet » consiste à mener en parallèle sa carrière sportive et une formation ou une expérience professionnelle. Les sportifs de liste ministérielle peuvent bénéficier d'aménagements d'études et de conventions d'insertion professionnelle avec des entreprises. Plus la reconversion est préparée tôt, moins la fin de carrière est brutale, financièrement comme psychologiquement.