Vos priorités, dans l'ordre
- Séparer strictement comptes professionnel et personnel.
- Mettre de côté les cotisations et impôts dès chaque encaissement, sur un livret dédié.
- Constituer une épargne de précaution plus large : 6 à 12 mois de dépenses.
- Vérifier sa couverture en cas d'arrêt maladie et envisager une prévoyance complémentaire.
- Préparer la retraite : le PER individuel remplace les anciens contrats Madelin, fermés à la souscription.
Situation type
Nadia, 34 ans, graphiste en micro-entreprise, facture 4 000 € par mois en moyenne, avec des mois à 1 500 € et d'autres à 6 000 €. Elle met de côté 28 % de chaque facture pour les cotisations et l'impôt, se verse 2 300 € fixes par mois, garde 9 mois de dépenses sur des livrets et verse 200 € par mois sur un PER. Pour en savoir plus sur les statuts et la TVA, le module métier Indépendant et auto-entrepreneur va plus loin.
À faire
- Se verser une « paie » fixe chaque mois, même si le chiffre d'affaires varie.
- Garder une trésorerie professionnelle d'avance pour les mois creux.
- Comparer l'avantage fiscal du PER selon votre régime (micro ou réel) avec un expert-comptable.
- Suivre les seuils de chiffre d'affaires de la micro-entreprise.
À éviter
- Considérer tout le chiffre d'affaires comme un revenu disponible.
- Investir en actions l'argent qui servira à payer l'URSSAF ou les impôts.
- Réinvestir toute son épargne dans sa propre activité sans diversification.
- Oublier que la micro-entreprise ne permet pas de déduire ses charges réelles.
L'erreur la plus fréquente
Sous-estimer sa future retraite. Avec de faibles cotisations, les droits acquis sont souvent bas : l'épargne personnelle doit prendre le relais.Les questions qu'on se pose
Quand passer en société ?
Quand le chiffre d'affaires approche des plafonds, quand les charges deviennent importantes, ou quand vous voulez protéger votre patrimoine personnel. Un expert-comptable fera la comparaison chiffrée.
Ai-je droit au chômage ?
Pas comme un salarié. Une allocation spécifique existe pour les indépendants qui cessent leur activité, sous des conditions strictes.
Comment savoir combien de trimestres je valide ?
Votre relevé de carrière sur info-retraite.fr l'indique année par année.
Modules recommandés
Indépendant et auto-entrepreneur
Choisir son statut, gérer cotisations et TVA, se protéger et préparer sa retraite.
Préparer sa retraite
Comment fonctionne la retraite en France, combien vous toucherez, et comment compléter votre pension.
Budget et dettes
Faire son budget, éviter les crédits coûteux, rembourser dans le bon ordre et savoir où trouver de l'aide.
Validez vos acquis
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