Vos priorités, dans l'ordre
- Faire un budget sur les trois premiers mois de salaire pour connaître vos vraies dépenses.
- Constituer une épargne de précaution de 3 à 6 mois de dépenses sur livrets.
- Récupérer l'abondement de l'employeur sur l'épargne salariale s'il existe.
- Mettre en place un virement automatique vers le PEA le lendemain de la paie.
- Commencer à réfléchir aux projets à 3-5 ans (apport immobilier, voiture) et les épargner à part.
Situation type
Thomas, 26 ans, ingénieur, gagne 2 400 € net par mois. En six mois, il constitue 8 000 € d'épargne de précaution. Il place ensuite son intéressement sur le PEE pour toucher l'abondement, verse 250 € par mois sur un PEA et 100 € sur une assurance-vie pour son futur apport immobilier en fonds euros. Quand son salaire augmente de 200 €, il augmente ses versements de 100 €.
À faire
- Épargner un pourcentage fixe du salaire, par exemple 10 à 20 %, et l'augmenter à chaque hausse de salaire.
- Lire votre accord d'intéressement et de participation.
- Ouvrir une assurance-vie peu chargée en frais pour faire courir le délai des 8 ans.
- Vérifier que vous êtes bien couvert par une mutuelle et une assurance habitation adaptées.
À éviter
- Augmenter son train de vie au rythme du salaire.
- Le crédit auto ou la location avec option d'achat pour une voiture au-dessus de ses moyens.
- Les contrats d'assurance-vie avec des frais sur versement de 3 à 5 %.
- Le PER si votre taux d'imposition est faible : l'avantage fiscal est limité et l'argent est bloqué.
L'erreur la plus fréquente
Investir en actions l'argent destiné à l'apport immobilier dans deux ans. Si le marché baisse juste avant l'achat, le projet est retardé.Les questions qu'on se pose
Acheter ou louer quand on débute ?
Si vous risquez de déménager dans les 5 ans (mutation, nouveau poste), louer est souvent plus sage. Acheter se rentabilise sur la durée.
Faut-il rembourser son prêt étudiant par anticipation ?
Si son taux est bas, mieux vaut en général constituer d'abord l'épargne de précaution, puis investir, plutôt que de rembourser en avance.
Le PER dès le premier emploi ?
Rarement : l'argent est bloqué jusqu'à la retraite et l'avantage fiscal est faible avec un taux d'imposition de 11 %.
Modules recommandés
Budget et dettes
Faire son budget, éviter les crédits coûteux, rembourser dans le bon ordre et savoir où trouver de l'aide.
Les enveloppes françaises
Livrets, PEA, assurance-vie, PER, compte-titres, épargne salariale : à quoi sert chacune.
Les ETF en détail
Fonctionnement, nettoyage automatique des indices, diversification et les plus gros ETF du monde, d'Europe et de France.
DébutantValidez vos acquis
5 questions. Il faut 4 bonnes réponses pour valider.
Sans compte, votre résultat ne sera pas enregistré.